50代になって気づく「お金の不安」
50代になると、貯金や老後資金のことが急に現実味を帯びてきますよね。
４０代～５０代はお子さんのこと、家のこと、ご両親のこと、そしてご自身の老後。
すべて同時に考えなければならず、本当に大変な時期です。
「まだ先のこと」と思っていた老後も、気づけばもう目の前まで来ていて、焦りを感じている方もいるのではないでしょうか。
でも、不安を感じているということは、それだけ真剣に向き合おうとしているということです。
50代は老後資金の準備を本格的に始める、ある意味最後のチャンスでもあります。
まずは今日、預金残高をざっと確認してみていただけますか。
数字を見るのは少し勇気がいるかもしれませんが、現状を知ることが何よりも大切な第一歩になります。
家計見直しに踏み切れない理由
50代の方が家計を見直せない理由は、実は知識不足ではなく、心理的なものが大きです。
「今さら生活水準を下げたくない」という気持ち、よくわかります。
格安スマホにするのは何だか恥ずかしい気がするし、長年入っている保険を解約するのはもったいない気がしますよね。
これまで払ってきたお金のことを考えると、やめるのが損に感じてしまう。
これを経済学では「サンクコスト」と言いますが、残念ながら過去に使ったお金は戻ってきません。
それから、ちょっとした贅沢や自分へのご褒美。
コンビニで毎日300円、500円使っていると、月8,000円くらい無意識に使っていることもあります。
家計見直しは、我慢することではなく、お金を整理して本当に大切なものを選ぶことです。
まずは1週間、使ったお金をノートにメモしてみてください。
ご自身の「使途不明金」に気づくだけで、見え方が大きく変わってきます。
最新統計で見る50代の現実
少し数字を見てみましょう。
【50代の貯蓄額】
・二人以上世帯:平均1,908万円/中央値700万円
・単身世帯:平均999万円/中央値120万円
・貯蓄ゼロ世帯:24.4%
平均値を見ると「みんなそんなに貯めているんだ」と焦ってしまいますよね。
でも、実態に近いのは中央値です。
中央値というのは、貯蓄額を順番に並べたときの真ん中の方の数字です。
平均は一部の資産家の方が引き上げてしまうので、実感とズレやすいんです。
二人以上世帯でも中央値は700万円。
単身の方だと120万円です。
思ったより少なくないでしょうか。
ご自身だけが遅れているわけでは決してありません。
今日、中央値を意識しながら、ご自身の貯蓄がどのあたりにあるか確認してみてください。
退職金・年金の落とし穴
「退職金があるから大丈夫」と思っている方はいらっしゃいませんか。
会社によっては退職金制度がなかったり、思ったより少なかったりすることもあります。
過信は禁物です。
そして年金についても、まずは「ねんきん定期便」を見て、ご自身が将来いくらもらえるのか確認してみてください。
毎年お誕生月に届くハガキです。
もしお手元になければ、ねんきんネットでも確認できます。
入ってくるお金を知ることが、家計整理の第一歩です。
現実の数字を知るのは少し怖いかもしれませんが、知らないままでいる方がもっと不安ではないでしょうか。
私がやった月5万円生み出す方法
私が実際にやってみて効果があった方法です。
固定費の見直し
- スマホを格安SIMに変更→月7,000円
- 保険の不要な特約を整理→月15,000円
- 使っていないサブスクを停止→月3,000円
- 電気・ガスの見直し→月4,000円
これだけで月約3万円、年間36万円になります。
最初は少し面倒に感じましたし、手続きも億劫でしたが、一度やってしまえばあとは自動的に節約でます。
特別支出の予算化
冠婚葬祭、家電の買い替え、リフォーム代、これらを生活費から出そうとするから家計が苦しくなってしまいます。
別枠で予算を取っておくと、気持ちがずいぶん楽になります。
資産運用の再確認
新NISAやiDeCoは50代からでも決して遅くありません。
70歳まで運用すると考えれば20年、80歳まで運用考えれば、まだ30年あります。
長期で見れば、まだ十分に時間はあるんです。
すべて一度にやろうとしなくて大丈夫です。
まずはスマホか保険、どちらか1つから始めてみてください。
50代の落とし穴
気をつけたいのが、お子さんへの教育費や援助で老後資金を削ってしまうことです。
お子さんは大切ですが、ご自身が老後破綻してしまったら、結局お子さんにご迷惑をかけることになってしまいます。
線引きは本当に難しいですが、優先順位をつけることは必要だと思います。
それから、健康維持は最大の節約になります。
医療費や将来の介護費を抑えることにつながるんですね。
今のうちから運動習慣をつけたり、健康診断をきちんと受けたり。
お金の節約だけでなく、健康への投資もとても大切です。
ご夫婦で価値観が違う場合は、いきなり大きく変えようとせず、小さなステップから始めてみてください。
まとめ
- 平均値に惑わされず、中央値で現実を見る
- 心理的なハードルを理解して、整理と選択を意識する
- 小さな改善を積み重ねて、行動に変えていく
数字に置き換えると、漠然とした不安が具体的な行動に変わっていきます。
完璧を目指さなくて大丈夫です。
今日の一歩が、あなたの50代、そして老後を変える大切なスタートになるはずです。
今日からできる一歩
- 固定費見直しを1つだけ始めてみる
- 使途不明金を書き出してみる
- ねんきん定期便で年金受給額を確認してみる
どれか1つで構いません。今日、一緒にやってみませんか。
もし「自分は何から始めたらいいか分からない」という場合は、私が実際に整理した老後準備の全体像と具体的アクションをまとめたページをチェックしてみてください。
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