「老後が不安」
そう思いながらも、何から始めればいいのか分からない。
節約？
投資？
副業？
でも、本当の最初の一歩は、とても地味で、とても大切なことです。
それは、今の家計を、正確に知ること。
今日は、一緒にそこから始めましょう。
なぜ「家計の見える化」だけで不安が軽くなるのか
興味深いデータがあります。
金融経済教育推進機構（J-FLEC）の調査によると、資産額そのものよりも、家計をきちんと把握している人のほうが老後への不安が低いという結果が出ています。
つまり、お金が多いから安心なのではなく、「自分の数字を知っている」から安心できるのです。
通帳をちゃんと見ていない。
年間いくら使っているか分からない。
貯金の総額があいまい。
このあいまいさこそが、不安の正体なのかもしれません。
一歩一歩、少しずつ見えるようにしていきませんか。
氷河期世代は「平均」に惑わされない
私たち氷河期世代は、世代内の格差が大きい世代です。
厚生労働省「賃金構造基本統計調査」によると、50代のボリュームゾーンは年収500万円前後。
そこから税金や社会保険料を差し引いた手取りは、月28万〜32万円前後が現実的な中央値と考えられます。
貯蓄額も、実は二極化しています。
金融経済教育推進機構の最新調査では、
50代
二人以上世帯の貯蓄中央値：300万円前後〜700万円台
単身世帯：100万円〜500万円台
という結果が出ています。
「50代の貯蓄平均が1,000万円を超えている。」という話を聞いたことありませんか？
数字を見ると、自分だけが遅れているように感じてしまうかもしれません。
でも平均は、一部の高額層に引っ張られて大きくなっているだけです。
見るべきは、自分に近い「中央値」です。
50代氷河期世代のリアルなモデルケース
例えば、こんなケースがあります。
Aさん（52歳・会社員・夫婦＋子1人）
手取り30万円
貯金400万円
Bさん（50歳・独身・一人暮らし）
手取り24万円
貯金150万円
もちろんこれはよくある一例というだけです。
もっと多い人ももっと少ない人もいるでしょう。
これがいわゆる「中間層」です。
「自分だけ大きく遅れているわけじゃない」と知ることが、まず第一歩です。
世帯別・1ヶ月の生活費の目安
総務省統計局「家計調査（2024年速報値）」によると、50代前後の平均的な生活費は次のとおりです。
単身世帯：月の平均生活費 約17万円（年間目安 約204万円）
夫婦二人世帯：月の平均生活費 約28万円（年間目安 約336万円）
これを見てどう感じましたか？
「うちはもっと多い」と思ったなら、それは普通のことです。
なぜなら統計の住居費には、持ち家（ローン終了層）も含まれているため、低めに出る傾向があるからです。
賃貸や住宅ローンがある場合は、＋5万〜10万円ほど上乗せして考えるのが現実的です。
「うちはもっと少ない」と思ったなら、なんらかの節約をしています。
それが無理のない節約であれば、老後準備を自然に始めているのかもしれません。
目安となる数字はありますが、実際は個々に違いがあります。
だからこそ、「自分だけの数字」を出すことが大切です。
まず整理するのはこの3つだけ
全部やろうとしなくて大丈夫です。
① 毎月の手取り
② 毎月の固定費
③ 現在の総貯金額
年間生活費は、月の支出 × 12 で出せます。
完璧な家計簿がなくとも、毎月いくら収入があり、毎月いくら支出があるのか。
現在貯金額は合計いくらなのか。
まずは、この3つを紙に書き出すだけで大丈夫です。
家計を把握したあと、数字はどう使う？
家計把握は、ゴールではありません。ここからが、本当のスタートです。
例えば、こんな効果があります。
例1：固定費を月5,000円削減して貯金した場合
年間6万円。10年続けば60万円になります。
例2：固定費を月1万円削減して積み立て投資をした場合
年3％で10年運用すると、約160万円になります。（元本120万円＋運用益約40万円）
家計を見直すことは、老後の資金ををつくる行動になる。
地味だけど、確実な一歩です。
親の介護と家計の現実
氷河期世代は、自分の老後だけでなく親の問題も重なる時期にいます。
内閣府「高齢社会白書」では、高齢化の進行とともに介護リスクが高まることが示されています。
もし、自分の家計があいまいで、親の資産も不透明なまま、介護が始まったら。
不安は一気に現実になってしまいます。
家計を整理することは、節約ではなく、自分と家族を守るためのリスク管理です。
今日できる家計チェックリスト
□ 毎月の手取り額を書き出した
□ 毎月の固定費を合計した
□ 通帳・証券口座の残高を確認した
□ 年間生活費をざっくり計算した
全部完璧でなくて大丈夫です。
「数字を見た」ことが、あなたの大切な第一歩です。
まとめ｜家計を知ることは、自分を守ること
投資の前に。副業の前に。
まず、
・手取りはいくらか
・年間生活費はいくらか
・貯金はいくらあるか
ここをはっきりさせる。
それだけで、老後準備はもう始まっています。
家計を知ることは、自分を責めることではありません。
ただ、自分の人生を、自分の手に取り戻すこと。
氷河期世代は、派手な逆転よりも、堅実な積み重ねが武器になります。
今日、通帳を開いたあなたは、もう一歩進んでいます。
焦らなくて大丈夫。
ここから、少しずつ、一緒に整えていきましょう。
コメント