氷河期世代の老後はiDeCoかNISAか？低所得・低年金の私が出した「NISA優先」の現実的な回答

はじめに

私は老後の準備に資産運用をしようと考えた時に、多くのことに悩んでいました。
特に「NISAとiDeCo、どっちを優先すべきか？」これは悩んだテーマのひとつです。

結論として私は 「NISAを選びました」
私自身の状況（低めの所得と将来の年金が少ない側であること）を冷静に考えた結果、NISAの方が精神的にも現実的にも安全だと思いました。

非常に柔軟性が高い投資制度で、
「続けながらもライフイベントに対応できる」制度です。

老後資金としての強制力は高いけれど、
柔軟性は低い制度です。

私は氷河期世代として、
公的年金が十分でない現実を感じています。
将来の年金収入が多くないことは、50歳を超えてから届くねんきん定期便の数字からも見えてきます。

iDeCoは確かに節税効果があります。
けれど私の場合、今の所得が高くないため、
節税効果は小さくなります。
その点、NISAは税制優遇が所得によらないので、
年収が低くても平等に恩恵を受けられるという強みがあります。

私は投資の最大のリスクは、
途中で投資を止めざるを得なくなることだと思っています。

仕事や収入が不安定な状況では、
60歳まで資金をロックされる制度は怖い
想定外の出費が出た時、売却できないのは重いです。

NISAはその点、
売る／止める／再開するの全てが自由です。
だからこそ私はNISAを選びました。

もちろんiDeCoにもメリットはあります。

これらは立派な税制メリットです。
ただし、これは 「今の税率が高く、将来の受取時控除も活かせる」人ほど恩恵が大きい制度 です。

私のように

という場合、
節税優先よりも続けられる制度を優先する方が合理的だと判断しました。

私はこれまで、家計の改善や保険の見直しと同じように、
老後資金づくりも 「現実的に」「続けられる」ことを最優先 にしてきました。

そして、NISAを選んだ今、

こうした自由度の高さが、
私の中で 「市場から退場しない」最強の仕組み になっています。

私はiDeCoではなくNISAで老後の安心を積み上げていきます。
もし同じように迷っている人がいたら、
この記事が少しでも背中を押す参考になればうれしいです。